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「新NISAを始めたいけど、証券会社が多すぎて決められない」
「ランキング記事を見ても、サイトによって1位がバラバラ…」
そう感じている方は多いのではないでしょうか。
実は、NISAで買えるオルカンやS&P500などの投資信託は、どの証券会社で買っても中身も信託報酬も同じです。差が出るのはポイントで、その差の大部分は「どのクレジットカードで積み立てるか」で決まります。
この記事では、主要ネット証券4社（SBI証券・楽天証券・マネックス証券・松井証券）を、クレカ積立の還元率と投資信託の保有ポイントで比較します。オルカンを20年積み立てた場合のポイントの差も試算したので、自分のカードに合う1社を見つける参考にしてください。
💡 この記事のポイント
- 投資信託の中身と信託報酬は、どの証券会社でも同じ。差が出るのはポイント
- オルカンの保有ポイントは、SBI・マネックス・松井で同じ年0.0175%。ここでは差がつかない
- 20年で差が出るのはクレカ積立の還元率。月5万円なら、還元率0.5%と1.1%で約7万円分の差
- 迷ったら「普段使っているカード」で選ぶのがいちばん手間がない
- NISA口座は1人1つ。年の途中で変えにくいので、1月から積み立てるなら年内に口座を作っておく
結論：持っているカードで選べば、ほぼ迷わない
先に結論です。クレカ積立は、各社が提携しているカードでしかできません。つまり、持っているカード（これから作るカード）が決まれば、使う証券会社もほぼ決まります。
| 普段使っているカード | 相性のよい証券会社 | ポイント |
|---|---|---|
| JCBカード（JCB カード W・JCBゴールドなど） | 松井証券 | J-POINT（ゴールド以上は最大1.0%）。投信残高ポイントは最大年1% |
| dカード・マネックスカード | マネックス証券 | dポイント（dカードは月5万円以下の部分が1.1%） |
| 三井住友カード・Olive | SBI証券 | Vポイント（一般カードは0.5%。年間利用額の条件あり） |
| 楽天カード | 楽天証券 | 楽天ポイント（一般カードは0.5%） |
※2026年10月12日時点の各社公式サイトの情報をもとに作成。還元率はカードの種類や利用額の条件によって変わります。
カードを複数持っている方や、まだ決めていない方は、次の比較表と試算を見てから選んでみてください。
主要ネット証券4社の比較表（クレカ積立・保有ポイント）
NISAでの投資信託の積立にかかわる項目だけを並べました。4社とも、NISA口座での国内株式・投資信託の売買手数料はかからず、投資信託は100円から積み立てられます。
| 項目 | 松井証券 | マネックス証券 | SBI証券 | 楽天証券 |
|---|---|---|---|---|
| クレカ積立のカード | JCBオリジナルシリーズ | dカード・マネックスカード | 三井住友カード（Olive含む） | 楽天カード |
| 一般カードの還元率 | 最大0.5% （月のショッピング利用5万円以上が条件） |
dカード：1.1% （月5万円以下の部分） |
0.5% （2年目以降は前年の年間利用10万円以上が条件） |
0.5% （代行手数料0.4%未満の投信） |
| 上位カードの還元率 | ゴールド以上：最大1.0% | dカード PLATINUM：最大3.1% | ゴールド（NL）：最大3.0%など | ゴールド0.75%・プレミアム1.0%・ブラック2.0% |
| クレカ積立の上限 | 月10万円 | 月10万円 | 月10万円 | 月10万円 （楽天キャッシュ決済と合わせて月15万円） |
| オルカンの保有ポイント | 年0.0175% | 年0.0175% | 年0.0175% | 対象外 （保有ポイントは一部の銘柄のみ） |
| 保有ポイントの最大 | 年1% | 年0.26% | 年0.25% | 一部の銘柄のみ |
| たまるポイント | J-POINT／松井証券ポイント（dポイント・PayPayポイントなどに交換可） | dポイント／マネックスポイント | Vポイントなど | 楽天ポイント |
※2026年10月12日時点の各社公式サイト・プレスリリースをもとに作成。上位カードの「最大」は、年間利用額・入会年数・口座区分などの条件をすべて満たした場合の数字です。SBI証券の保有ポイントの最大は、月間平均保有額1,000万円以上の場合です。ポイント制度は変更が多いため、申し込み前に必ず各社の公式サイトで確認してください。
上位カードの高い還元率は、年会費のかかるカードで、年間100万円単位のカード利用などの条件を満たした場合の数字です。還元率が上がっても、年会費のほうが高ければ損になります。「今持っているカードで何%もらえるか」で比べるのが現実的です。
20年でどれだけ差がつく？ポイントを試算
では、実際にどれくらいの差になるのでしょうか。オルカンを月5万円、20年間（合計1,200万円）積み立てた場合で計算してみます。
| ポイントの種類 | 条件 | 20年間の合計（目安） |
|---|---|---|
| クレカ積立 | 還元率0.5% | 約6万円分 |
| クレカ積立 | 還元率1.0% | 約12万円分 |
| クレカ積立 | 還元率1.1% | 約13.2万円分 |
| 保有ポイント（オルカン） | 年0.0175%・年5%で運用できた場合 | 約3万円分 （SBI・マネックス・松井で同じ） |
※当サイトによる試算。クレカ積立は毎月5万円をすべてクレジットカードで積み立て、還元率が20年間変わらない前提。保有ポイントは毎月5万円を年5%（月複利）で運用できたと仮定し、毎月の残高に年0.0175%÷12を掛けて合計したもの（20年後の残高は約2,055万円）。実際の運用成績は毎年変動し、元本を下回ることもあります。ポイント制度の変更は考慮していません。
この試算からわかるのは、次の2つです。
✔ とはいえ、還元率0.5%と1.1%の差は20年で約7万円分。1年あたりでは約3,600円分です
20年で2,000万円前後になるかもしれない資産に対して、ポイントの差は数万円です。株価の上下のほうがずっと大きく結果を左右します。ポイントを最大化するためにカードを何枚も作るより、今のカードで手間なく続けられる証券会社を選ぶほうが、長い目で見て合理的です。
持っているカード別の選び方
ここからは、カードごとにどの証券会社が合うかを、注意点と合わせて紹介します。
JCBカードを持っている人｜松井証券
松井証券のクレカ積立は、JCBオリジナルシリーズ（JCB カード W、JCB カード S、JCBゴールドなど）に対応しています。たまるのはJCBの「J-POINT」で、積立は月100円から10万円まで設定できます。
還元率は、そのカードのショッピング利用が月5万円以上かどうかで変わります。
| カードの種類 | ショッピング月5万円以上 | 月5万円未満 |
|---|---|---|
| 一般カード（JCB カード Wなど） | 最大0.5% | なし |
| ゴールド以上（JCBゴールドなど） | 最大1.0% | 最大0.5% |
※松井証券 よくあるご質問（2026年1月13日公開）より。還元率は交換する商品によって異なります。法人カード・家族カードは対象外です。
もう一つの特徴が、保有している投資信託の残高に応じてポイントがたまる「投信残高ポイント」です。還元率は銘柄ごとに決まっていて、最大で年1%。オルカンは年0.0175%で他社と同じですが、信託報酬が高めのアクティブファンドなどでは還元率が高くなる銘柄があります。たまった松井証券ポイントは、投資信託の購入に使えるほか、dポイント・PayPayポイント・Amazonギフトカードに交換できます。
✔ JCBのゴールド以上を持っている、またはJCBカードを月5万円以上使っている
✔ オルカンだけでなく、アクティブファンドやバランス型も持ちたい
✔ ポイントをdポイントやPayPayポイントなど、使い道の多い形で受け取りたい
口座開設はスマホなら最短即日で、NISA口座も同時に申し込めます。手順は松井証券でNISAを始める手順｜口座開設から積立設定までで、画面の流れに沿って解説しています。
松井証券
※ポイントの還元率・付与条件やキャンペーンは変更される場合があります。最新情報は必ず公式サイトをご確認ください。
dカードを持っている人｜マネックス証券
マネックス証券は、dカードでのクレカ積立（dカード積立）に対応しています。一般のdカードでも、積立額のうち月5万円以下の部分は1.1%（100円につき1ポイント＋1,000円につき1ポイント）のdポイントがたまり、一般カードどうしで比べると4社の中で高い水準です。
| dカードの積立額 | 還元率（一般のdカード） |
|---|---|
| 月5万円以下の部分 | 1.1% |
| 5万円超〜7万円以下の部分 | 0.6% |
| 7万円超〜10万円以下の部分 | 0.2% |
※マネックス証券「dカード積立」ページより（2026年10月12日確認）。dカード GOLD・PLATINUMは条件が異なり、PLATINUMの入会初年度・NISA口座では最大3.1%です。マネックスカードでの積立は、カードのショッピング利用額によって還元率が変わります。
月5万円を超えると還元率が下がるので、dカードで月5万円まで積み立てるのがいちばん効率のよい使い方です。投資信託の保有ポイントは最大で年0.26%（オルカンは年0.0175%）で、NISA口座では日本株・米国株・中国株・投資信託の売買手数料がすべて無料です。
また、2026年10月1日〜2027年1月31日は、エントリーして2027年1月にNISA口座で投資信託を3万円以上買い付けた人の中から、抽選で最大10万円の現金が当たるキャンペーンを行っています（当選人数・条件の詳細は公式サイトで確認してください）。
マネックス証券
※取扱商品・積立条件・ポイント還元・キャンペーンは変更される場合があります。最新情報は必ず公式サイトをご確認ください。
三井住友カード・Oliveを持っている人｜SBI証券
SBI証券は、三井住友カード（Oliveを含む）でのクレカ積立に対応しています。一般カードの還元率は0.5%で、入会初年度は条件なし、2年目以降は前年の年間カード利用額が10万円以上であることが条件です（10万円未満だと0%）。ゴールド（NL）やプラチナプリファードなどの上位カードは、年間利用額などの条件に応じて還元率が上がります。
オルカンの保有ポイント（投信マイレージ）は年0.0175%で、松井証券・マネックス証券と同じです。すでに三井住友カードをメインで使っている方には、自然な選択肢です。
楽天カードを持っている人｜楽天証券
楽天証券は、楽天カードでのクレカ積立に対応しています。オルカンなど低コストの投資信託（代行手数料が年0.4%未満）の場合、還元率は楽天カード0.5%・楽天ゴールドカード0.75%で、楽天プレミアムカード（1.0%）と楽天ブラックカード（2.0%）は銘柄にかかわらず同じ還元率です。楽天ブラックカードは、2027年1月の積立分からカードの年間利用額に応じて最大3.2%に引き上げられる予定です。
カード決済は月100円〜10万円。さらに楽天キャッシュ決済（月5万円まで・還元率0.5%）を併用すると、月15万円までポイントを受け取りながら積み立てられます。
一方、投資信託の保有ポイントは一部の銘柄に限られ、eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）は対象外です。楽天ポイントをふだんから使っている方に向いています。
カードを持っていない・決められない人は？
クレカ積立のためだけに新しくカードを作る場合は、年会費と還元率の条件（ショッピング利用額など）を必ずセットで確認してください。条件を満たせないと、還元率が0%になるカードもあります。
クレカ積立にこだわらないなら、銀行口座からの引き落としで積み立てる方法でも、NISAの非課税メリットはまったく同じです。ポイントは「おまけ」と割り切って、次の観点で選ぶのも一つの方法です。
✔ アプリで残高や損益を見やすいか（続けるうえで意外と大事）
✔ 保有ポイントをどんな形で受け取りたいか（dポイント・PayPayポイント・楽天ポイントなど）
✔ 株式や暗号資産など、ほかに使いたいサービスがそろっているか
📌 オルカンとS&P500のどちらを積み立てるか迷っている方は → オルカンとS&P500の違いは？新NISAで迷ったときの選び方
証券会社選びで失敗しないための注意点
NISA口座は1人1つ。年の途中では変えにくい
NISA口座は、すべての金融機関を通じて1人1口座しか持てません。金融機関の変更はできますが、その年にNISAで買い付けをすると、その年のうちは変更できません。2026年10月1日以降の手続きは2027年分からの変更になります。すでに他社でNISAをしている方は、新NISAの証券会社は乗り換えできる？手順を解説を先に読んでおくと安心です。
ポイントの条件はよく変わる
クレカ積立の還元率は、ここ数年で各社とも何度も変わっています。「今いちばんお得な会社」に何度も乗り換えるのは手間のわりに得が小さいので、1社に決めたら、条件が大きく悪くなったときに見直す程度で十分です。
ポイントにも税金がかかることがある
投資信託の保有で受け取ったポイントは、一時所得や雑所得として課税の対象になる場合があります（松井証券の案内より）。通常の積立額なら金額は小さいですが、ほかの所得と合わせて確定申告が必要になることもあるので覚えておきましょう。
口座開設から積立開始までの流れ
どの証券会社でも、大まかな流れは同じです。
- 口座開設を申し込む（スマホで本人確認。NISA口座も同時に申し込む）
- NISA口座の開設を待つ（税務署の確認に1〜2週間ほどかかる）
- クレカ積立に使うカードを登録する
- 投資信託と金額を決めて、積立を設定する
NISA口座ができるまでに時間がかかるので、2027年1月から積み立てたい方は、年内に申し込んでおくと安心です。毎月いくら積み立てるか迷っている方は、新NISAは月いくら積み立てる？月3万円×20年の試算も参考にしてください。
よくある質問
Q1. 同じオルカンなら、どの証券会社で買っても運用成績は同じですか？
同じです。投資信託の中身・基準価額・信託報酬は、どの証券会社で買っても変わりません。違いが出るのは、ポイントやアプリの使いやすさなどのサービス面です。
Q2. 証券会社の口座を複数持ってもいいですか？
証券口座（総合口座）はいくつ持っても問題ありません。ただし、NISA口座はすべての金融機関を通じて1人1口座です。NISAは1社にまとめ、ほかの会社の口座は課税口座として使う、という持ち方はできます。
Q3. クレカ積立と銀行引き落とし、NISAの非課税は変わりますか？
変わりません。支払い方法が違うだけで、NISAの非課税の対象や上限は同じです。クレカ積立はポイントがたまる分、少しだけ得になるイメージです。
Q4. 月10万円以上積み立てたい場合はどうなりますか？
NISAのつみたて投資枠の上限は年120万円（月10万円相当）なので、クレカ積立の上限（月10万円）と同じです。成長投資枠も使ってそれ以上積み立てる場合は、超えた分を銀行引き落としなどで積み立てることになります。楽天証券は楽天キャッシュ決済と合わせて月15万円まで積み立てられます。
Q5. 一度選んだ証券会社は、あとから変えられますか？
変えられます。ただし、これまでNISAで買った投資信託は新しい証券会社に移せず、元の会社で非課税のまま保有を続けることになります。変更できるのは「これから買う分の枠」です。くわしくはNISAの証券会社変更の記事で解説しています。
まとめ：ポイントの差は「カード選び」で決まる。迷ったら今のカードで
- 投資信託の中身と信託報酬はどこで買っても同じ。差が出るのはポイント
- オルカンの保有ポイントはSBI・マネックス・松井で同じ年0.0175%
- 20年で差が出るのはクレカ積立の還元率。ただし差は数万円で、株価の変動のほうがずっと大きい
- JCBなら松井証券、dカードならマネックス証券、三井住友カードならSBI証券、楽天カードなら楽天証券が基本の組み合わせ
- 1月から積み立てるなら、NISA口座の開設に1〜2週間かかるので年内に申し込みを
投資信託は価格が変動し、積み立てた金額を下回ることもあります。生活に影響しない金額で、少額から始めてみてください。
📱 2027年1月からの積立に間に合わせるなら
NISA口座は、申し込みから使えるようになるまで1〜2週間ほどかかります。
JCBカードをお持ちの方は松井証券、dカードをお持ちの方はマネックス証券から確認してみてください。
松井証券
マネックス証券
※口座開設の条件・ポイント還元・キャンペーンなどの最新情報は、必ず公式サイトでご確認ください。
📌 松井証券で始める方は、申し込みから積立設定までの手順をチェック → 松井証券でNISAを始める手順｜口座開設から積立設定まで
📌 毎月いくら積み立てるか迷ったら → 新NISAは月いくら積み立てる？月3万円×20年の試算と途中でやめた場合の差
📌 積み立てを続けるとどうなるか、実績で確かめたい方は → ドルコスト平均法シミュレーション｜オルカン月3万円の実績検証
📌 今のNISA口座から証券会社を変えたい方は → 新NISAの証券会社は乗り換えできる？保有商品はどうなる？手順を解説
⚠️ 免責事項とご利用上の注意
- 本記事は、2026年10月12日時点の各社公式サイト・プレスリリース等の情報をもとに、証券会社のサービスに関する一般的な情報を提供するものであり、特定の金融商品の購入や、特定の証券会社の利用を推奨・保証するものではありません。
- ポイントの還元率・付与条件・キャンペーン・手数料は変更される場合があります。実際のお申し込みの際は、必ず各社の最新の案内をご確認ください。
- 本記事のポイント試算は一定の前提を置いた当サイト独自の計算であり、将来の運用成果やポイント付与を保証するものではありません。
- 投資信託は価格変動があり、元本を下回る可能性があります。外国の資産に投資する投資信託は、為替の変動の影響も受けます。
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- 当サイトの利用によって生じたいかなる損害についても、運営者は一切の責任を負いかねます。最終的な投資判断は、必ずご自身の責任において行ってください。
<参考資料>
松井証券 よくあるご質問（クレカ積立のポイント還元）
松井証券「投信残高ポイントサービス 特徴」
マネックス証券「dカード積立」
マネックス証券「NISA」
マネックス証券「来年も！NISAならマネックスキャンペーン」
SBI証券「投信マイレージ 付与率一覧」
三井住友カード「三井住友カードつみたて投資のポイント付与率および条件の詳細」
楽天カード プレスリリース（2024年3月8日）
金融庁「新しいNISA」
