新NISAの年末チェックリスト｜締め切り日・積立設定・こどもNISA

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「今年のNISAの枠、まだ残っているけど使い切ったほうがいい？」

「年内に買うなら、いつまでに注文すれば間に合うの？」
年末が近づくと、NISAについてこんな疑問が出てきますよね。

結論から言うと、今年の枠を無理に使い切る必要はありません。使わなかった年間枠は翌年に繰り越せませんが、生涯で使える1,800万円の枠は減らないからです。それよりも大事なのは、年内に買いたい人は「受渡日」で決まる締め切りを知っておくこと、そして来年の積立設定を年内に見直しておくことです。

この記事では、2026年の年末までに確認しておきたい7つのことを、チェックリストの順番で解説します。

結論：年末にやることは「7つのチェック」だけ

年末のNISAは、「急いで買う」ことより「確認する」ことが中心です。次の7つを上から順に見ていけば、来年もあわてずに続けられます。

① 今年の枠がいくら残っているかを確認する

新NISAには、1年ごとに使える「年間投資枠」と、一生で使える「非課税保有限度額」があります。

※金融庁「NISAを知る」をもとに作成。

残りの枠は、証券会社のアプリやサイトの「NISA口座」「投資可能枠」などの画面で確認できます。

ここで知っておきたいのは、年間枠を使い残しても、生涯の1,800万円の枠は減らないということです。たとえば今年100万円しか使わなかった人も、来年以降に360万円ずつ使えば、生涯枠はいずれ埋められます。

「枠が余ってもったいない」と、年末にまとめて買う必要はありません。手元の生活費を削ってまで買うのは、むしろ避けたいところです。生涯枠が何年で埋まるかは、つみたて投資枠と成長投資枠の違いの早見表で確認できます。

② 年内に買うなら「受渡日」で決まる締め切りに注意

今年の枠を使って買いたい人は、注文する日に注意が必要です。NISAで今年の枠を使うには、年内に「受渡し」が完了している必要があるからです。受渡日は、注文が成立した日（約定日）から数営業日後になります。

楽天証券が公表している2026年のスケジュールを例にすると、締め切りは次のとおりです。

※楽天証券「2026年のNISAお取引スケジュールのご案内」（2026年10月1日）より。締め切りは証券会社・商品ごとに異なります。

注意したいのは投資信託です。海外の株式に投資する投資信託は、受渡しまでに日数がかかるものが多く、国内株式より締め切りが早くなります。全世界株式（オルカン）やS&P500の投資信託を買う人は、商品ページの「受渡日」を確認しておきましょう。

松井証券やマネックス証券など、ほかの証券会社を使っている人は、11月〜12月に出る各社の「年末年始のNISAのお取引」の案内を必ず確認してください。締め切りに間に合わなかった注文は、来年の枠で買い付けられることがあります。

③ 来年の積立額・クレカ積立の設定を見直す

年末にいちばんやっておきたいのが、来年の積立設定の見直しです。給料やボーナス、家計の状況が変わった人は、積立額を合わせておきましょう。

• つみたて投資枠を毎年使い切りたい人：年120万円＝月10万円。ボーナス月に多く積み立てる設定ができる証券会社もあります
• 無理なく続けたい人：生活防衛資金（生活費の数か月分）を残せる金額に。月3万円でも20年続ければ大きな差になります
• 今年の途中で積立を止めていた人：再開する金額と時期を決めておく

気をつけたいのがクレジットカード積立の締め切りです。カード会社の締め日の関係で、設定の変更が反映されるのは1〜2か月先になることが多く、楽天証券の例では、12月分の楽天カード積立は11月12日までの設定が対象です。来年1月分から金額を変えたい人も、早めに設定しておくと安心です。

毎月いくらにするか迷う人は、新NISAは月いくら積み立てる？で、金額別の20年後の試算とみんなの積立額をまとめています。

④ 配当の受け取り方法を確認する（株・ETFを持っている人）

NISAで日本株やETFを持っている人は、配当金の受け取り方法を確認しておきましょう。

NISA口座で受け取る配当金を非課税にするには、受け取り方法を「株式数比例配分方式」（証券会社の口座で受け取る方法）にしておく必要があります。郵便局や銀行で受け取る方法のままだと、NISAで持っている株の配当にも約20%の税金がかかってしまいます。

設定は証券会社の口座情報の画面から変更できます。投資信託の分配金はこの設定に関係なく非課税です。高配当株・ETFの選び方は配当で毎月3万円もらうには？で解説しています。

⑤ 特定口座の損益を確認する（NISAの損失は対象外）

NISAのほかに特定口座や一般口座でも投資をしている人は、年末に今年の損益を確認しておきましょう。特定口座では、同じ年の利益と損失を合わせて税金を計算できるため、年内に含み損のある商品を売って利益と相殺する人もいます。

ただし、NISA口座の損失は、ほかの口座の利益と相殺できず、翌年への繰り越しもできません。NISAで値下がりしている商品を年末に売っても、税金が安くなることはないので注意してください。NISAで損が出ているときの考え方は新NISAで損したらどうする？にまとめています。

⑥ 証券会社を変えたいなら、来年の最初の買付の前に

「ポイントがたまる証券会社に変えたい」「アプリが使いにくい」という人は、年末が見直しのタイミングです。NISA口座は1人1口座ですが、年単位で金融機関を変更できます。

2027年分のNISAを別の証券会社で使う手続きは、2026年10月1日から始まっています。ただし、変更先でNISA口座が使えるようになるまでには時間がかかり、来年の枠で1回でも買付をすると、その年は変更できません。1月から新しい証券会社で積み立てたい人は、年内に手続きを始めておきましょう。

手続きの流れと、今持っている商品がどうなるかはNISAの証券会社を変える手順で、主要ネット証券4社の比較は新NISAはどこで始める？主要ネット証券4社をポイントで比較で解説しています。

⑦ iDeCoをしている人は、年末調整の書類を出す

iDeCoで掛金を払っている会社員・公務員は、年末調整で「小規模企業共済等掛金控除」を申告すると、所得税・住民税が安くなります。1〜9月に掛金を払った人には、10月下旬ごろに国民年金基金連合会から掛金の証明書が届くので、年末調整の書類と一緒に会社に出しましょう（給与天引きの人は会社が反映します）。

iDeCoは2026年12月分の掛金から上限が引き上げられ、会社員（企業年金なし）は月2.3万円から6.2万円になります。NISAとの使い分けはiDeCoとNISAどっちが先？で、税率別の節税額とあわせて解説しています。

これからiDeCoを始めたい人は、マネックス証券のiDeCoや松井証券のiDeCoのように、運営管理手数料が0円の証券会社を選ぶと、毎月の手数料をおさえられます。加入までは1〜2か月かかるので、早めの申し込みがおすすめです。

2027年1月から「こどもNISA」が始まる

来年に向けて知っておきたい大きな変更が、2027年1月1日から始まる「こどもNISA」です。これまでNISA口座は18歳以上しか開けませんでしたが、18歳未満も利用できるようになります。

※大和総研「2027年1月開始『こどもNISA』の概要」（2026年5月26日）をもとに作成。

子どもの教育費をNISAで準備したい人は、どの証券会社で口座を開くかを年内に考えておくとスムーズです。証券会社ごとの対応状況はこどもNISAはどこで開く？証券会社6社比較にまとめています。

来年からNISAを始める・見直すなら

少額からコツコツ始めたい人｜松井証券

松井証券は、NISAで投資信託を100円から積み立てられ、JCBオリジナルシリーズのカードでのクレカ積立や、保有している投資信託の残高に応じてポイントがたまる「投信残高ポイント」にも対応しています。来年1月から積立を始めたい人は、口座開設に数日〜数週間かかることもあるので、年内の申し込みがおすすめです。手順は松井証券でNISAを始める手順で解説しています。

※サービス内容・ポイントの付与条件は変更される場合があります。最新情報は必ず公式サイトをご確認ください。

dカードでクレカ積立をしたい人｜マネックス証券

マネックス証券は、dカードでのクレカ積立に対応していて、積立額のうち月5万円以下の部分は1.1%のdポイントがたまります（一般のdカードの場合）。2026年7月からは、NISA口座でも使える「投信定期売却」も始まっていて、積立から取り崩しまで1社で完結できます。取り崩しの考え方は新NISAの出口戦略で解説しています。

※ポイント還元・定期売却の条件は変更される場合があります。最新情報は必ず公式サイトをご確認ください。

よくある質問

Q1. 今年の枠を使い切らないと損をしますか？

使わなかった年間枠は翌年に繰り越せませんが、生涯で使える1,800万円の枠は減りません。来年以降に年間枠を使えば、生涯枠はいずれ埋められます。年末に無理をして買う必要はなく、生活費を残したうえで、続けられる金額で投資することが大切です。

Q2. 12月に注文したのに、来年の枠になってしまうことはありますか？

あります。NISAの枠は受渡日が属する年で決まるため、年末ぎりぎりに注文すると、受渡しが年明けになり来年の枠を使うことがあります。特に海外に投資する投資信託は受渡しまで日数がかかるので、証券会社が案内する締め切り日より前に注文しましょう。

Q3. 年末に売ると、売った分の枠は来年いつ戻りますか？

NISAで売った商品の買付額（簿価）の分は、翌年に生涯枠として復活します。ただし年間投資枠（つみたて120万円・成長240万円）は増えないので、復活した枠を1年で一気に使えるわけではありません。売却で空いた枠を同じ年のうちに復活させる案は、2026年度の税制改正では見送られました。

Q4. 年をまたいで積立を止めても大丈夫ですか？

積立はいつでも止めたり再開したりできます。止めている間も、すでに持っている商品の値上がり益や分配金は非課税のままです。ただし、止めた月の分の年間枠は戻らないので、家計が落ち着いたら再開する時期を決めておきましょう。

Q5. 仮想通貨の利益もNISAと同じように年末に確認したほうがいいですか？

仮想通貨はNISAでは買えず、利益は原則として給与などと合算して課税されます。同じ年の損失との相殺のルールもNISAとは違うので、年末に今年の損益を確認しておくと、確定申告の準備が楽になります。くわしくは仮想通貨の税金はいくらから？をご覧ください。

まとめ：年末は「急いで買う」より「来年の準備」を

• 使い残した年間枠は繰り越せないが、生涯の1,800万円の枠は減らない。無理に使い切らなくていい
• 今年の枠を使うなら、年内に受渡しが完了する日までに注文する（投資信託は締め切りが早い）
• クレカ積立は設定の締め切りが早いので、来年の積立額は11月中に見直す
• 株・ETFの配当は株式数比例配分方式でないと非課税にならない
• 証券会社を変えるなら、来年の最初の買付の前に手続きを
• 2027年1月からこどもNISAが始まる

NISAで買う投資信託や株式は、価格が変動し、元本を下回ることもあります。年末の雰囲気に流されず、家計に合った金額で、来年も続けられる形を整えておきましょう。

📌 枠が何年で埋まるかは → つみたて投資枠と成長投資枠の違い｜新NISAの使い分け

📌 毎月いくら積み立てるか迷ったら → 新NISAは月いくら積み立てる？

📌 証券会社を変えたい方は → NISAの証券会社を変える手順

📌 将来の取り崩し方は → 新NISAの出口戦略｜1,000万円は何年もつ？

<参考資料>
金融庁「NISAを知る（新しいNISA）」
楽天証券「2026年のNISAお取引スケジュールのご案内」（2026年10月1日）
大和総研「2027年1月開始『こどもNISA』の概要」（2026年5月26日）
日本総合研究所「2026年度税制改正大綱のポイント」