冬のボーナス、NISAにいくら回す？手取りの試算と決める順番

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「冬のボーナス、額面は50万円だけど、実際にいくら振り込まれる？」

「せっかくならNISAにも回したいけど、いくらにすればいい？」
ボーナスの時期が近づくと、こんな疑問が出てきますよね。

結論から言うと、2026年の冬のボーナスの手取りは、額面のおよそ75〜82％が目安です（当サイトの試算）。額面50万円なら約40.9万円、30万円なら約24.5万円、100万円なら約74.9万円です。

この記事では、2026年度の保険料率と2026年分の賞与の税率表をもとに、金額別の手取りの早見表と、手取りが人によって変わる理由、ボーナスをNISAに回すときの考え方をまとめます。

結論：冬のボーナスの手取りは額面の約75〜82％（早見表）

よくある3つのケースで、ボーナスの手取りを試算しました。

※当サイトの試算です。前提：40歳未満、扶養親族なし、協会けんぽ（東京都）の加入者。社会保険料は2026年度の料率（厚生年金9.15％、健康保険4.925％、子ども・子育て支援金0.115％、雇用保険0.5％、本人負担の合計14.69％）、所得税は国税庁「令和8年分 賞与に対する源泉徴収税額の算出率の表」で計算。千円未満は四捨五入。
※40歳以上は介護保険料（本人0.81％）が加わり、手取りはそれぞれ約24.3万円・約40.5万円・約74.1万円になります。
※加入している健康保険組合、都道府県、扶養の人数、前月の給与によって手取りは変わります。正確な金額は会社の賞与明細で確認してください。

「ボーナスの手取りは約8割」とよく言われますが、100万円のように前月の給与が高い人ほど所得税の税率が上がり、手取りの割合は下がります。

ボーナスから引かれるもの｜住民税は引かれない

※協会けんぽ「令和8年度保険料額表」、厚生労働省の雇用保険料率、国税庁の賞与の税率表をもとに当サイトが作成（2026年10月31日確認）。

同じ50万円でも手取りが違う？所得税は「先月の給与」で決まる

ボーナスの所得税は、ボーナスの金額ではなく、ボーナスの前の月の給与（社会保険料を引いたあと）と扶養の人数で税率が決まります。扶養親族がいない人の主な税率は次のとおりです。

※国税庁「令和8年分 賞与に対する源泉徴収税額の算出率の表」（甲欄・扶養親族等0人）の一部。税率には復興特別所得税を含みます。

たとえば額面50万円のボーナスでも、前月の給与が30万円（社会保険料を引いて約25.6万円）なら税率は4.084％で手取りは約40.9万円ですが、前月の給与が45万円の人なら税率は12.252％になり、手取りは約37.4万円まで下がります（同じ前提の試算）。

ただし、ボーナスで引かれる所得税はあくまで仮の金額です。1年分の税金は年末調整で精算されるので、引かれすぎていれば戻り、足りなければ追加で引かれます。

ボーナスをNISAに回す前に決めたい3つの順番

手取りがわかったら、使い道を決めましょう。いきなり「全部投資」ではなく、次の順番で考えると失敗しにくくなります。

投資信託や株式は価格が変動し、元本を下回ることもあります。数年以内に使う予定のお金をNISAに入れると、使いたいときに値下がりしていて困る可能性があります。「長く使わないお金」だけを回すのが基本です。

毎年のボーナスからNISAへ、20年続けたら？（試算）

参考として、冬のボーナスから毎年同じ金額をNISAで投資し、20年続けた場合を試算しました。

※毎年末に投資し、一定の利回りで増えたと仮定した試算です。実際の運用成果は毎年変動し、元本を下回ることもあります。NISAなので、増えた分に税金はかかりません。

ボーナスのたびにまとめて買う方法のほかに、毎月の積立に「ボーナス月だけ増額」する設定ができる証券会社もあります。まとめて買うと、たまたま高い時期に買ってしまうこともあるので、迷う人は数か月に分けて買うのも1つの方法です。

毎月の積立額をいくらにするかは新NISAは月いくら積み立てる？で、つみたて投資枠と成長投資枠の使い分けはつみたて投資枠と成長投資枠の違いで解説しています。

2026年の枠を使うなら、年内の締め切りに注意

NISAの年間投資枠は、つみたて投資枠120万円・成長投資枠240万円で、使い切れなかった枠は翌年に繰り越せません。冬のボーナスで今年の枠を使いたい人は、年内に受渡しが終わる日までに注文する必要があります。投資信託は締め切りが早いことが多いので、証券会社の案内を確認しましょう。

年内の締め切りや、年末に確認しておきたいことは新NISAの年末にやること7つにまとめています。

これからNISAを始めるなら、口座開設は早めに

NISA口座の開設には、申し込みから数日〜数週間かかることがあります。ボーナスを受け取ってから考えるより、先に口座だけ作っておくと、使い道が決まったときにすぐ動けます。

投資信託を100円から積み立てたい人｜松井証券

松井証券は、NISA口座での国内株式・投資信託の売買手数料がかからず、投資信託を100円から積み立てられます。ボーナスの一部を少しずつ投資に回したい人にも向いています。

口座開設の手順は、松井証券でNISAを始める手順｜口座開設から積立設定までで解説しています。

※サービス内容は変更される場合があります。最新情報は必ず公式サイトをご確認ください。

日本株も米国株もNISAで買いたい人｜マネックス証券

マネックス証券は、NISA口座での日本株の売買手数料が0円、米国株の国内取引手数料も無料です（売却時の現地手数料は別にかかります）。ボーナスで成長投資枠も使いたい人の選択肢になります。

※手数料・取扱商品は変更される場合があります。最新情報は必ず公式サイトをご確認ください。

主要ネット証券4社の比較は新NISAの証券会社おすすめ4社比較にまとめています。

よくある質問

Q1. ボーナスから住民税は引かれないのですか？

会社員の住民税は、前の年の所得をもとに計算され、毎月の給与から12回に分けて引かれるのが基本です。ボーナスからは引かれません。

Q2. ボーナスの所得税が多く引かれた気がします。戻ってきますか？

ボーナスで引かれる所得税は仮の金額です。年末調整で1年分の税金が計算し直され、引かれすぎていれば戻ってきます。

Q3. ボーナスは一括でNISAに入れるのと、分けて入れるのとどちらがいいですか？

どちらが有利かは、その後の値動きしだいで、事前にはわかりません。一括なら早く投資できる一方、たまたま高い時期に買う可能性があります。迷う場合は、数か月に分けたり、毎月の積立のボーナス月増額を使ったりする方法もあります。

Q4. ボーナスの何割をNISAに回せばいいですか？

決まった正解はありません。生活防衛資金と、数年以内に使う予定のお金を分けたうえで、値下がりしても困らない金額にしましょう。毎月の積立額との合計で、年間の投資枠（つみたて投資枠120万円・成長投資枠240万円）を超えないようにする必要もあります。

Q5. 40歳になると手取りは減りますか？

40歳から64歳までは介護保険料（本人負担の目安0.81％）が加わるため、同じ額面でも手取りは少し減ります。50万円のボーナスなら約4,000円の差です（当サイトの試算）。

まとめ：手取りを確認してから、NISAに回す金額を決めよう

• 冬のボーナスの手取りは額面の約75〜82％（30万円→約24.5万円、50万円→約40.9万円、100万円→約74.9万円の試算）
• 引かれるのは社会保険料と所得税。住民税は引かれない
• 所得税の税率は前月の給与で決まり、年末調整で精算される
• NISAに回すのは、生活防衛資金と使い道が決まったお金を分けてから
• 2026年の枠を使うなら、年内の受渡しに間に合うように注文する

📌 毎月いくら積み立てる？は → 新NISAは月いくら積み立てる？

📌 2つの枠の使い分けは → つみたて投資枠と成長投資枠の違い

📌 年末に確認しておきたいことは → 新NISAの年末にやること7つ

<参考資料>
協会けんぽ「令和8年度保険料額表」
国税庁「令和8年分 源泉徴収税額表」（賞与に対する源泉徴収税額の算出率の表）
解決社労士ネット「令和8年度の雇用保険の保険料率を公表」
金融庁「新しいNISA」概要資料